Сроки капитализации по вкладам. Сегодня практически у каждого банка в линейке депозитных предложений присутствуют вклады с капитализацией процентов. Они могут отличаться друг от друга сроками капитализации. Их кредитная организация устанавливает самостоятельно и указывает в договоре вклада.
Капитализация процентов – это метод начисления процентов, при котором проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные ранее. Это значит, что проценты за второй период будут начисляться на сумму вклада и проценты, начисленные за первый период.
Договор банковского вклада с капитализацией процентов включает в себя следующие условия:
- размер процентной ставки без учета капитализации;
- период начисления процента;
- сроки капитализации начисленных процентов;
- начисление процентов за количество календарных дней фактического нахождения вклада и причисленных процентов на счете;
- выплата внутри срока процентов и причисление их к вкладу.
Причисление начисленных процентов к сумме депозита может осуществляться кредитной организацией по-разному. Сроки капитализации по вкладам устанавливаются каждым банком индивидуально и могут осуществляться ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода и ежегодно. Чем чаще банк выполняет эту операцию, тем выше доход получает вкладчик.
Депозиты с ежедневной, еженедельной и полугодовой капитализацией процентов встречаются на рынке крайне редко, в то время как депозиты с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией широко представлены на рынке.
Стоит обратить внимание на то, что срок капитализации по вкладу отличается от срока выплаты процентов. Например, начисленные проценты могут капитализироваться во вклад ежемесячно, а выплачиваться – в конце срока хранения вклада.
Не следует путать периодичность начисления процентов и периодичность капитализации. Банк может начислять проценты ежедневно, а присоединять к сумме вклада – ежемесячно или с какой-либо другой периодичностью.